Pour obtenir un crédit immobilier en 2026, les règles fixées par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) restent strictes. Voici ce qu’il faut savoir sur les conditions d’octroi, les taux actuels et le financement spécifique d’un achat dans le neuf.
Les règles d’octroi du crédit immobilier en 2026
- Un taux d’endettement plafonné à 35 % des revenus, assurance emprunteur comprise.
- Une durée maximale de 25 ans, portée à 27 ans pour l’achat d’un logement neuf en VEFA (25 ans d’amortissement, plus un différé pouvant aller jusqu’à 2 ans).
- Une marge de flexibilité de 20 % des dossiers, laissée à l’appréciation des banques : 80 % de cette marge doit concerner des résidences principales, dont au moins 30 % pour des primo-accédants.
Ces règles sont en vigueur depuis 2022 et n’ont pas été assouplies pour 2026.
Quels sont les taux de crédit immobilier en 2026 ?
Au deuxième trimestre 2026, le taux moyen des crédits immobiliers s’établit à 3,24 % (Observatoire Crédit Logement/CSA). En juin 2026, il est de 3,12 % sur 15 ans, 3,22 % sur 20 ans et 3,30 % sur 25 ans. La durée moyenne des prêts est d’environ 21 ans (251 mois).
Comment financer un achat dans le neuf ?
Acheter en VEFA a ses particularités : le paiement est échelonné selon l’avancement du chantier, dans des plafonds fixés par la loi (jusqu’à 35 % du prix à l’achèvement des fondations, 70 % hors d’eau, 95 % à l’achèvement, le solde à la livraison). Vous ne remboursez donc pas la totalité du prêt dès le départ. Plusieurs aides peuvent aussi alléger votre financement : le prêt à taux zéro (PTZ) pour les primo-accédants, la TVA réduite à 5,5 % et le bail réel solidaire sous conditions, ainsi que les frais de notaire réduits dans le neuf.
Comment renforcer votre dossier ?
- Constituer un apport personnel, même modeste.
- Présenter une situation professionnelle et bancaire stable.
- Limiter les crédits en cours avant de déposer votre demande.
- Comparer plusieurs offres, y compris l’assurance emprunteur, ou passer par un courtier.
- Faire simuler le PTZ pour réduire la part à financer par la banque.
Sources : HCSF (economie.gouv.fr) ; Observatoire Crédit Logement/CSA, T2 2026.
Rédigé par Julia LECA, Responsable Marketing Digital chez SAGEC.