Qu’est-ce que le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ?
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif de financement public destiné à aider les primo-accédants à acheter leur résidence principale dans le neuf, sans payer d’intérêts sur une partie du prêt. Il permet de réduire significativement le montant des mensualités et d’alléger le financement global de votre logement.
Le PTZ est réservé aux logements neufs (ou réhabilités dans certaines conditions) et son montant dépend de plusieurs critères : zone géographique, prix du logement, composition du foyer et revenus. Cette page vous explique le fonctionnement du PTZ, les conditions d’éligibilité et comment en bénéficier.
En résumé – Le PTZ en 2026
- Prêt sans intérêts pour les primo-accédants (pas propriétaire de sa résidence principale depuis 2 ans), sous conditions de revenus (RFR 2024).
- Depuis avril 2025 : ouvert partout en France et aux maisons individuelles neuves. Dispositif prolongé jusqu’au 31 décembre 2027.
- Finance 10 % à 50 % du prix selon la tranche de revenus et le type de logement.
- Plafond de revenus : ex. 49 000 € (1 personne, zone A), 34 500 € (zone B1), 28 500 € (zone C).
- Durée jusqu’à 25 ans, différé d’au moins 2 ans. Cumulable avec le prêt principal, la TVA à 5,5 %, le BRS.
Source : service-public.gouv.fr. Page mise à jour en septembre 2026.
Principe et fonctionnement du PTZ
Le PTZ comme complément de financement.
Le PTZ est un prêt sans intérêts, qui vient compléter votre prêt immobilier principal. Il ne peut pas financer l’intégralité du logement, mais réduit la part à financer par votre banque.
Les critères d’éligibilité
- Primo-accédants ou n’ayant pas été propriétaires depuis au moins deux ans
- Revenus du foyer dans les plafonds fixés par zone
- Achat d’un logement neuf destiné à être votre résidence principale
- Respect des normes énergétiques et environnementales
Les zones PTZ
Les zones A, Abis, B1, B2 et C déterminent le plafond d’éligibilité et le montant maximal du PTZ. Connaître sa zone est essentiel pour calculer son droit à ce prêt.
Montant et durée du PTZ
- Le montant du PTZ = une quotité (part du prix financée) × le montant de l’opération, plafonné selon la zone et le nombre d’occupants.
- La quotité dépend de votre tranche de revenus : 50 % du prix pour la tranche la plus modeste, 40 % pour les tranches intermédiaires, 20 % pour la tranche la plus élevée (appartement neuf). Pour une maison individuelle neuve : 30 %, 20 % et 10 %.
- Le montant de l’opération pris en compte est plafonné : par exemple 150 000 € pour 1 personne en zone A, 202 500 € pour 2 personnes en zone B1, 150 000 € pour 2 personnes en zone C.
- Durée de remboursement jusqu’à 25 ans, avec une période de différé d’au moins 2 ans pendant laquelle vous ne remboursez pas le PTZ.
Exemple : un couple en zone B1 qui achète un appartement neuf à 250 000 €, dans la tranche de revenus 2, obtient 40 % × 202 500 € = 81 000 € de PTZ.
Pourquoi le PTZ est un avantage clé pour habiter dans le neuf ?
- Réduction du coût total du crédit
- Possibilité de reporter une partie des mensualités
- Facilitation de l’accès à la propriété pour les primo-accédants
- Compatible avec d’autres dispositifs financiers (apport personnel, prêt bancaire classique, Pinel pour investissement locatif)
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